Mehr als die Hälfte der US-Autokäufer ist insolvent – Top-Kreditgeber bleibt unbesorgt

Statt jedoch auf eine Rücknahme der Kreditvergabe durch die Banken zu hoffen, ist die Alarmglocke weiterhin ausgeschaltet. Tatsächlich stiegen die neuen Autokreditgenehmigungen April Vergleich zum März sogar an. Warum also machen sich die großen Player keine Sorgen?

Sanjiv Yajnik, Präsident, einem der größten Autokreditgeber des Landes, erklärte kürzlich gegenüber CNBC, warum er sich nicht stark besorgt über die steigende Konsumenten-Autoverschuldung oder den sogenannten Faktor der „ewigen Kredite" zeigt.

Lesen Sie: Siebenjährige Autokredite waren vor einem Jahrzehnt ein Warnsignal, heute sind sie die Norm. „Wenn man sich jede Einkommens- und Verdienstgruppe anschaut, ist das Verhältnis konstant geblieben", sagte Yajnik.

Einordnung fuer Autofahrer

Dies bedeutet, dass trotz des Anstiegs der durchschnittlichen monatlichen Zahlungen für das Auto von 390 auf 525 US-Dollar seit 2019 die Fahrzeugkosten Verhältnis zum Einkommen stabil geblieben sind. Das gesamte Verhältnis bei etwa 10 % und gilt für alle Einkommensgruppen, nicht nur für die oberste Schicht. „Der Verbraucher verhält sich vorsichtig.

Er handelt verantwortungsbewusst. Dies ist eine viel gesündere Vorgehensweise als die Alternative, da es sich nicht um eine diskretionäre Ausgabe handelt", Yajnik. Die Daten zeigen, dass 80 % der Kunden, die Fahrzeuge finanzieren, unterhalb der Schwelle von 15 % für das Verhältnis, was allgemein als kritische Grenze gilt.

Natürlich bedeutet es, die monatlichen Autokreditraten beherrschbar zu halten, längere Laufzeiten einzugehen. Während die Kreditgeber möglicherweise nicht Panik geraten, ist dies für den Rest. Die Branche als Ganzes betrachtet diese „ewigen Kredite", typischerweise mit Laufzeiten von 84 Monaten, sieben Jahren oder mehr, als schädlich für die Kunden.

Technischer Hintergrund

Das liegt daran, dass Sie bei der Abwicklung des Kredits Bezug auf das Eigenkapital „unter Wasser" geraten können. Mit anderen Worten bedeutet dies, dass Sie für den Kredit und die Zinszahlungen mehr ausgegeben haben, als Sie erhalten würden, wenn Sie Ihr Fahrzeug jetzt verkaufen würden. Grundsätzlich schulden Sie mehr, als das Fahrzeug wert ist.

Und man muss kein Finanzexperte sein, um zu erkennen, dass dies nicht gut für Ihre finanzielle Gesundheit und Unabhängigkeit ist. Mehr als die Hälfte der Käufer sind bereits unter Wasser. Die Zahlen zeigen, wie weit verbreitet das Problem bereits ist. Laut Cox Automotive erreichten Kredite mit einer Laufzeit bzw.

72 Monaten April einen neuen Allzeithochstand von 29,7 %, was einem Anstieg 470 Basispunkten Vergleich zum Vorjahr entspricht. Negatives Eigenkapital ist das größere Warnsignal.

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58,5 % der Kreditnehmer sind derzeit bei ihren Autokrediten unter Wasser; dieser Wert ist zwar leicht jüngeren Rekord zurückgegangen, liegt aber immer noch fast 540 Basispunkte über dem Niveau des Vorjahres (53,1 %). Mehr als die Hälfte der Käufern für ihr Auto, als es wert ist.

Verwandt: Gebrauchtwagenpreise sind wieder auf 2023-Hochs gestiegen, und Elektrofahrzeuge führen den Anstieg an. Die Rechnung eines einzelnen Kredits erzählt den Rest der Geschichte. Bei einem realistischen Fahrzeuggrundpreis von 30.000 USD und einer Zinsfuß von 9 % APR: Bei einem vierjährigen Kredit zahlen Sie durchschnittlich 5.105 USD Zinsen.

Das ergibt eine Gesamtausgabe von 35.105 USD bei einer monatlichen Rate von 731 USD. Wählen Sie einen sechsjährigen Kredit, um die überschaubare monatliche Rate von 525 USD zu erreichen, steigt Ihr durchschnittlicher Zinsanteil auf 7.818 USD. Gesamtsumme: 37.818 USD. Und dann gibt es noch den 84-monatigen, siebenjährigen Kredit, der zunehmend üblich wird.

Technischer Hintergrund

Die monatliche Rate sinkt auf die attraktiven 467 USD, doch hier endet die Attraktivität. Ihr durchschnittlicher Zinsanteil beläuft sich auf 9.226 USD, was bedeutet, dass Sie 39.226 USD ausgegeben haben, sobald die Rate vollständig getilgt ist. Sieben Jahre klingt auf dem Papier überschaubar.

In dieser Zeit können jedoch viele Dinge sich ändern, sei es bei der Arbeit, der Familie oder anderen Lebensumständen. Und währenddessen verliert Ihr Fahrzeug schneller Wert, als Sie es zurückzahlen. Wenn Sie das Auto nicht vollständig besitzen, können Sie bei einem Tausch mehr schulden als das Fahrzeug wert ist und geraten so erneut in denselben Kreislauf.

Zudem verlängern längere Kredite den Zeitraum, in dem die Wartungskosten steigen beginnen. Und diese Rechnungen liegen völlig außerhalb Ihrer Raten für Kraftstoff, Versicherung und anderer laufender Kosten. Sam D. Smith, Journalist. Mit über einem Jahrzehnt Erfahrung in der Berichterstattung über Ereignisse aus aller Welt, Sam... Lesen Sie die